Als je in staat bent dat je met je eigen vermogen in de vorm van spaargeld of geld in je B.V. voldoende hebt om te investeren kan je dit gebruiken voor het aankopen van vastgoed. Na de aankoop bestaat dan de mogelijkheid om te herfinancieren. Dit betekent dat je een hypotheek vestigt en daardoor het vermogen vrijmaakt. In sommige gevallen is het ook mogelijk om aan te kopen met een hypotheek of een private financiering. Hierbij dien je meestal minimaal 25-40% eigen vermogen in te brengen. Zelfs met een gezonde bankrekening kan (her)financiering een belangrijk onderdeel zijn van je vastgoedbeleggingsstrategie in de UK als je gebruikt wil maken van het hefboomeffect. Lees hier meer over de stappen voor een financiering in de UK.
Het beste wat je kan doen is kopen, verhuren en wachten. Net als bij het planten van een vruchtenzaadje heb je ook bij vastgoed tijd nodig om de resultaten te merken. In het eerste jaar levert vastgoed nog relatief weinig op, door onder andere de opstartkosten.
Bijvoorbeeld £5.000 netto jaarlijkse huurstroom op een woning van £100.000 in het eerste jaar. Ook de waardestijging zal niet veel veranderen in het eerste jaar. Misschien daalt de waarde zelfs wel even als je op een top gekocht hebt.
Cijfers
Uitgaande van typische kerngetallen bij vastgoed in de regio’s cliënten van Securin investeren in Engeland en Wales:
– Een gemiddelde waardestijging van 7,7% per jaar van Brits vastgoed sinds 1952 (waarbij alle vette en magere jaren meegenomen zijn).
– Een netto aanvangsrendement van 5%.
– Een huurstijging van gemiddeld 3% per jaar.
Hoe verdien je je dan ruim £150.000 aan deze woning van £100.000 in 10 jaar?
Een simpel rekensommetje:
£57.000 netto huurinkomsten.
Waardestijging van de woning van £100.000 naar £194.000.
In 15 jaar zou je er dan ruim £275.000 aan verdienen
Hoe dan? £93.000 huurinkomsten en een waardestijging van £100.000 naar £282.000.
De historie laat ons deze getallen zien.
Dit waren namelijk de gemiddelde prijzen van Britse huizen tussen 1952 en 2022:
1952 – £1.891
1962 – £2.552
1972 – £6.008
1982 – £24.177
1992 – £52.187
2002 – £95.356
2012 – £162.722
2022 – £260.771
Onthoud wel dat deze resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. Maar de Britse bevolking blijft groeien en er zijn miljoenen huizen tekort. De verwachtingen zijn dat deze trend zich de komende jaren voortzet.
Zelfs zonder af te lossen, daalt de loan-to-value ratio van een hypotheek automatisch van bijvoorbeeld 75% naar ongeveer 25% in een periode van 15 jaar. Hierdoor kan een investering van bijvoorbeeld £40.000 in 1992 aanzienlijk in waarde stijgen tegen de tijd dat het vastgoed wordt verkocht, zelfs als de hypotheek niet is afgelost.
Door gebruik te maken van het hefboomeffect in vastgoedinvesteringen kun je meerdere keren profiteren van waardestijgingen en tegelijkertijd een hoger huurrendement realiseren. Deze strategie versterkt de kracht van vastgoedinvesteringen en biedt mogelijkheden om de groei van je investeringen te versnellen.
Let op, verstandig lenen betekent dat je goed op de hoogte bent van alle risico’s en kosten die het afsluiten van een lening met zich meebrengt en de lening te kiest die het best aansluit bij jouw persoonlijke situatie. Let op: geld lenen kost geld